सरकार ने घोषणा की है कि अप्रैल 2027 से पेंशन को विरासत कर से छूट नहीं मिलेगी, जिसका अर्थ है कि किसी भी अव्ययित पेंशन को विरासत कर उद्देश्यों के लिए आपकी विरासत में शामिल किया जाएगा। हालाँकि, विशेषज्ञों ने एक तरीका साझा किया है जिससे परिवारों को कुछ कर से बचने में मदद मिल सकती है।
यह खामी बड़ी पेंशन बचत वाले लोगों को अपने शेष जीवन के लिए प्राप्त आय पर विरासत कर का भुगतान किए बिना अपने प्रियजनों को हस्तांतरित करने की अनुमति देती है। वार्षिकियां आपको अपनी पेंशन से एकमुश्त राशि लेने और उस आय को खरीदने के लिए उपयोग करने की अनुमति देती हैं जिसे आप अपने लिए प्राप्त कर सकते हैं या जो आपके मरने के बाद उनके जीवनकाल के दौरान किसी और को भुगतान किया जाना जारी रहेगा।
पेंशन कंपनी स्टैंडर्ड लाइफ के अनुसार, 39% वित्तीय सलाहकारों को उम्मीद है कि वार्षिकियां अधिक लोकप्रिय हो जाएंगी।
पिछले दशक में लोगों ने वार्षिकी में रुचि खो दी है, लेकिन वे फिर से अधिक लोकप्रिय हो सकते हैं क्योंकि अगले साल अप्रैल से एकमुश्त पेंशन फंड देय हो जाने पर बचतकर्ता विरासत कर के बिना अपने पेंशन पॉट में जो कुछ भी बचा है उसे स्थानांतरित कर सकते हैं।
पेंशन कंपनी रॉयल लंदन के क्लेयर मोफ़ैट कहते हैं: “यदि आप अकेले हैं, लेकिन चाहते हैं कि आपके साथी को मरने पर कुछ मिले – विरासत कर का भुगतान किए बिना – एक संयुक्त वार्षिकी वास्तव में एक अच्छा विचार हो सकता है।”
विवाहित जोड़े या नागरिक साझेदारी में लोग पहले से ही विरासत कर के बिना एक-दूसरे को संपत्ति हस्तांतरित कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप संपत्ति को परिवार के अन्य सदस्यों को हस्तांतरित करना चाहते हैं, तो वार्षिकी एक अच्छा विकल्प है, मेल ऑनलाइन की रिपोर्ट।
पेंशन फंड वाले वृद्ध ब्रितानी अपने लिए एक वार्षिकी खरीद सकते हैं या एक ऐसी वार्षिकी खरीद सकते हैं जो परिवार के किसी सदस्य, जैसे वयस्क बच्चे, को भुगतान करती है, जब वे आसपास नहीं होते हैं। तब बच्चे को केवल आयकर देना होगा, विरासत कर नहीं।
सेवानिवृत्ति विशेषज्ञ कनाडा लाइफ के निक फ्लिन कहते हैं: “ऐसा कोई कारण नहीं है कि आप हर बच्चे के लिए पॉलिसी नहीं ले सकते। पॉलिसी जारी होने पर बच्चों को वयस्क होना चाहिए – कम से कम 35 वर्ष का, अन्यथा उन्हें भारी कीमत चुकानी पड़ेगी।”
“लेकिन यह एक अच्छा विकल्प भी हो सकता है यदि आप उस एकमुश्त राशि के बजाय अपनी आय दे दें जिसके बारे में आप चिंतित हैं कि वे फेरारी पर खर्च कर सकते हैं।”
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि परिवार के किसी छोटे सदस्य के साथ वार्षिकी से आपको जो आय प्राप्त हो सकती है, वह उस आय से बहुत कम होगी जो आप अपने लिए वार्षिकी से प्राप्त करेंगे या उसी उम्र के जीवनसाथी को भुगतान करने वाली वार्षिकी से प्राप्त करेंगे, क्योंकि पॉलिसी संभवतः दशकों में भुगतान करेगी।
